2019年民營(yíng)小微企業(yè)信貸供給將持續增加
2019-01-18 21:57????中國中小企業(yè)四川網(wǎng)????
近日召開(kāi)的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監督管理工作會(huì )議強調：“大力支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎上保持融資成本處于合理水平。鼓勵各類(lèi)機構通過(guò)內部挖潛和采用新技術(shù)等多種手段，提高金融服務(wù)效率。”
事實(shí)上，2018年，多個(gè)監管部門(mén)出臺了一系列紓解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難題的政策。
“2018年銀保監會(huì )進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)貸款投放，考核與激勵多措并舉，重點(diǎn)從三個(gè)方面著(zhù)手。”交通銀行(5.910, -0.05, -0.84%)金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)具體談到，一是進(jìn)一步制定相關(guān)考核目標，在繼續監測“三個(gè)不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩步擴大的基礎上，重點(diǎn)針對單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出“兩增兩控”的新目標；二是通過(guò)優(yōu)惠的風(fēng)險資本權重，促進(jìn)銀行釋放一定的資本金，激發(fā)銀行做好小微金融工作的內生動(dòng)力；三是進(jìn)一步拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道，同時(shí)通過(guò)聯(lián)合授信機制騰出新的信貸空間。鼓勵試點(diǎn)金融機構發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券，鼓勵通過(guò)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心合規開(kāi)展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權轉讓試點(diǎn)。同時(shí)，通過(guò)聯(lián)合授信機制，一些過(guò)度授信的企業(yè)得以平衡存量的信貸資源和資金資源，騰挪空間。此外，銀保監會(huì )也提出一些指導性意見(jiàn)，例如指導對民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現“一二五”的目標，進(jìn)一步提振市場(chǎng)信心，修復宏觀(guān)信用環(huán)境。
在監管部門(mén)與商業(yè)銀行的共同努力下，對小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持取得了一定的成效。
針對小微企業(yè)的信貸投放量和覆蓋面在提高。截至2018年11月末，國標口徑下的小微企業(yè)貸款余額是33.3萬(wàn)億元，占各項貸款余額的23.8%。其中，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.1萬(wàn)億元，比年初增長(cháng)18.8%，比各項貸款增速高近7個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額的戶(hù)數是1644萬(wàn)戶(hù)，比年初增加了376萬(wàn)戶(hù)。
除此之外，銀保監會(huì )首席風(fēng)險官、辦公廳主任肖遠企在“近期重點(diǎn)監管工作通報會(huì )”上披露，五大銀行和郵儲銀行2018年四季度普惠性小微企業(yè)貸款利率，相比一季度下降1.1個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)融資成本下降。
對小微民營(yíng)企業(yè)的貸款擴量還體現在增加核銷(xiāo)不良貸款上。肖遠企表示，此舉有利于騰出更多空間服務(wù)于民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。數據顯示，截至2018年，商業(yè)銀行累計核銷(xiāo)不良貸款9880億元，同比增加2590億元。據了解，去年銀保監會(huì )進(jìn)一步拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道，騰出新的信貸空間。鼓勵試點(diǎn)金融機構發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券，鼓勵通過(guò)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心合規開(kāi)展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權轉讓試點(diǎn)。
在上述通報會(huì )上，針對解決小微民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，銀保監會(huì )普惠金融部副主任張金萍從監管、銀行、外部環(huán)境三方面作了介紹。監管方面，對差異化的政策要持續地完善和推進(jìn)，不斷地完善監管措施，督導商業(yè)銀行繼續加大對小微企業(yè)的信貸投放，擴量增面；銀行方面，要督促銀行進(jìn)一步完善內部經(jīng)營(yíng)機制，完善差異化的績(jì)效考核政策，鼓勵基層放貸。她同時(shí)強調：“大中型銀行要充分挖掘數據資源，地方銀行要深耕本地的市場(chǎng)，確?；鶎右环矫婺芰ι嫌刑岣?，另一方面要有機制來(lái)保證。”
武雯表示，預計在風(fēng)險可控和商業(yè)可持續的原則下，監管將出臺更加有力的措施，引導金融機構進(jìn)一步推動(dòng)民企、小微的金融服務(wù)工作。在此背景下，預計2019年金融監管政策將更趨前瞻性、靈活性，政策措施將更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，更好地支持民企、小微領(lǐng)域，銀行業(yè)在風(fēng)險偏好和政策引導間尋求平衡，整體客戶(hù)結構有望下沉，同時(shí)更加積極主動(dòng)地與外資機構尋求深入合作。
中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受記者采訪(fǎng)時(shí)建議，商業(yè)銀行需要通過(guò)夯實(shí)資本，充分進(jìn)行壞賬計提，核銷(xiāo)等方式增強自身能力。
不過(guò)，外界依然認為，對小微民營(yíng)企業(yè)的支持，不能僅靠金融部門(mén)，需要通過(guò)“幾家抬”，讓貨幣政策、財稅政策、監管政策共同發(fā)揮作用?？梢钥吹降氖?，在一些民營(yíng)小微金融發(fā)達的地區，地方政府都發(fā)揮了重要作用。例如，臺州地區就是地方政府建立了信息平臺，把各方面、各部門(mén)的數據整合，銀行可以更方便快捷獲得全面信息。另外，也有不少地方探索形成了“政府+銀行+保險”的小額信貸風(fēng)險共擔模式，可以讓金融機構更好發(fā)揮作用。