銀保監會(huì )：小微金融監管評價(jià)結果劃分四個(gè)等級
2020-04-13 15:11????淮安市融資擔保集團????
一、制定《辦法》的背景是什么？
近年來(lái)，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作。2019年4月初，中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，提出建立分類(lèi)監管考核機制，指導銀行業(yè)機構夯實(shí)小微業(yè)務(wù)的內部激勵傳導機制，優(yōu)化信貸資源配置的意見(jiàn)。2019年上半年，全國人大常委會(huì )對《中小企業(yè)促進(jìn)法》實(shí)施情況開(kāi)展執法檢查，對健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵機制提出了具體要求。
為及時(shí)貫徹落實(shí)相關(guān)工作部署要求，銀保監會(huì )在全面梳理現有政策制度的基礎上，結合各方反映的小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐中的問(wèn)題，起草了《辦法》，研究提出一套以信貸服務(wù)為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價(jià)方法和指標，探索建立系統化、制度化、長(cháng)效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)機制。
二、根據《辦法》，監管部門(mén)將從哪些方面對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)開(kāi)展監管評價(jià)？
監管部門(mén)對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監管評價(jià)，主要涵蓋五個(gè)方面的評價(jià)要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶(hù)細分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機制建設情況，包括綜合服務(wù)機制、風(fēng)險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點(diǎn)監管政策落實(shí)情況，包括小微企業(yè)續貸、授信盡職免責、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新情況，包括信用信息運用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長(cháng)期貸款投放等情況。五是監督檢查情況，包括規范服務(wù)收費、報表數據質(zhì)量等情況。
每類(lèi)評價(jià)要素下設若干項指標，監管部門(mén)對每項指標進(jìn)行評分，并根據匯總后的綜合得分，將評價(jià)結果劃分為一級、二級、三級、四級等四個(gè)評價(jià)等級。
三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)結果將如何運用？
《辦法》明確，將通過(guò)以下方式強化小微企業(yè)金融服務(wù)評價(jià)結果運用，進(jìn)一步發(fā)揮監管評價(jià)的導向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價(jià)結果。二是將評價(jià)結果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門(mén)、紀檢監察機構和財政、國資等相關(guān)上級機構，以及人民銀行等部門(mén)。三是將評價(jià)結果作為對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng )優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎勵激勵等的主要依據，優(yōu)先選擇或推薦評價(jià)結果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價(jià)結果為三級、四級的商業(yè)銀行，監管部門(mén)將提出針對性的改進(jìn)措施，并加強監管督導。
此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應將評價(jià)結果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)績(jì)效考核的重要參數，每年應當通過(guò)社會(huì )責任報告、年報等形式，向社會(huì )公眾公開(kāi)披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。
四、小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)工作如何組織開(kāi)展？
小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)工作按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監管評價(jià)組織機制，按年度開(kāi)展評價(jià)。銀保監會(huì )對全國性商業(yè)銀行進(jìn)行監管評價(jià)，地方性法人銀行由屬地銀保監局進(jìn)行監管評價(jià)。
評價(jià)工作將按照以下流程進(jìn)行：首先，商業(yè)銀行按照《辦法》對本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開(kāi)展自評。第二個(gè)環(huán)節是，銀行自評完成后，監管部門(mén)全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息，為監管評價(jià)做好準備。第三環(huán)節，監管部門(mén)綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結果，并結合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監管初評。第四環(huán)節，監管部門(mén)在初評基礎上，對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復審。第五環(huán)節，復審結束后，監管部門(mén)向被考核的商業(yè)銀行通報小微金融監管評價(jià)結果。最后是檔案歸集環(huán)節，年度小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)工作結束后，做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。
為深入貫徹黨中央關(guān)于深化金融供給側結構性改革、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的戰略決策，落實(shí)全國人大、國務(wù)院有關(guān)進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列工作部署、意見(jiàn)和要求，更加有效地發(fā)揮監管政策的引導激勵作用，全面評價(jià)和改進(jìn)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作，中國銀保監會(huì )起草了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法（試行）》（征求意見(jiàn)稿，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），現向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀保監會(huì )將根據各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
《辦法》共六章三十二條，包括總則、評價(jià)體系、評價(jià)機制、評價(jià)流程、評價(jià)結果運用、附則等?！掇k法》的制定以“正向激勵為主，適當監管約束，明確差異化要求，合理體現區分度”為指導思想，堅持“定量評價(jià)與定性評價(jià)并行、總量與結構并重、激勵與適當約束并舉”的原則，主要涵蓋以下內容：一是明確評價(jià)內容，設置標準化指標。對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機制建設情況、重點(diǎn)監管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新情況、監督檢查情況等方面進(jìn)行綜合評價(jià)，明確具體指標、賦分規則及評價(jià)結果等級。二是確定評價(jià)機制，規范組織開(kāi)展方式及流程。監管部門(mén)按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監管評價(jià)組織機制，按年度開(kāi)展評價(jià)。評價(jià)工作分為銀行自評、監管信息收集、監管初評、監管復審、評價(jià)結果通報、檔案歸集等環(huán)節，各環(huán)節有具體的職責分工和工作要求。三是加強評價(jià)結果運用，充分發(fā)揮激勵引導作用。明確評價(jià)結果的運用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同，強化監管評價(jià)結果對商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導向作用。
制定《辦法》是銀保監會(huì )推動(dòng)商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過(guò)整合小微企業(yè)金融服務(wù)監管政策要求，形成“一張清單、差別權重”的多維度綜合化評價(jià)指標體系，全面科學(xué)評價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，引導和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰略部署，持續提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。