新政丨江蘇省融資擔保公司監督管理實(shí)施細則發(fā)布

2020-12-29 16:37????淮安市融資擔保集團????

江蘇省融資擔保公司監督管理實(shí)施細則

第一章 總 則
第一條 為支持普惠金融發(fā)展,加強全省融資擔保公司監督管理,根據《融資擔保公司監督管理條例》及其配套制度和中國銀保監會(huì )等九部門(mén)《關(guān)于印發(fā)融資擔保公司監督管理補充規定的 通知》等有關(guān)法律法規和政策規定,結合我省實(shí)際,制定本細則。
第二條 本細則所稱(chēng)融資擔保,是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為;所稱(chēng)融資擔保公司, 是指在本省行政區域內依法設立、經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任 公司或者股份有限公司。
第三條 融資擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù),應當遵守法律法規,審慎經(jīng)營(yíng),誠實(shí)守信,不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和他人合法權益。
第四條 江蘇省地方金融監督管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)省地方金融監管局)是全省融資擔保公司的監督管理部門(mén),承擔全省融資擔保公司的監督管理職責。
設區市地方金融監督管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)設區市監管部門(mén))、 縣(市、區)地方金融監督管理部門(mén)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣(市、區)監 管部門(mén))在各自職責范圍內,具體負責轄區內融資擔保公司及融 資擔保公司分支機構的監督管理工作。
本細則所稱(chēng)住所地監管部門(mén),是指省、市、縣(市、區)行政區域內融資擔保公司所對應的監督管理部門(mén)。
第五條 省地方金融監管局應當建立健全省融資擔保行業(yè) 監督管理協(xié)調機制和信息共享機制,加強融資擔保公司的信息管理,依法公開(kāi)行政許可和行政處罰等信息。
第六條 地方各級監管部門(mén)應當加強對融資擔保行業(yè)監管 人員的培訓,提升監管能力;組織開(kāi)展融資擔保公司董事、監事、 高級管理人員培訓,提升管理水平。
第二章 設立、變更和終止
第七條 省地方金融監管局負責全省融資擔保公司及省外 融資擔保公司駐本省分支機構設立、變更及終止的審查批準等工 作;設區市、縣(市、區)監管部門(mén)在省地方金融監管局的指導 下,負責行政許可的核查、轉報等具體工作。
融資擔保公司辦理行政許可事項的,向住所地監管部門(mén)提出 申請,由住所地監管部門(mén)逐級上報省地方金融監管局審批。
第八條 融資擔保公司的名稱(chēng)中應當標明融資擔保字樣。
未經(jīng)省地方金融監管局批準,任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資 擔保業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣。國家另有 規定的除外。
第九條 設立融資擔保公司,應當符合國家相關(guān)法律法規規 定,具備下列條件,并經(jīng)省地方金融監管局批準:
(一)股東信譽(yù)良好,未被列入涉金融嚴重失信人名單,最近三年無(wú)重大違法違規記錄;
(二)注冊資本不低于人民幣一億元,且為實(shí)繳貨幣資本,來(lái)源真實(shí)合法;
(三)擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務(wù) 相關(guān)的法律法規,具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力;
(四)有健全的業(yè)務(wù)規范和風(fēng)險控制等內部管理制度;
(五)符合法律法規和國家有關(guān)規定的其他條件。
第十條 融資擔保公司合并、分立,應當符合國家相關(guān)法律 法規以及本細則關(guān)于設立融資擔保公司的規定。合并、分立前后 的融資擔保公司債權債務(wù)責任明確;已經(jīng)書(shū)面通知債權人(含合 作銀行)且在住所地市級以上公開(kāi)發(fā)行的報紙上公告合并、分立 事項滿(mǎn)四十五日。
融資擔保公司合并、分立,應當經(jīng)省地方金融監管局批準。
第十一條 融資擔保公司減少注冊資本,應當符合國家相關(guān) 法律法規以及本細則關(guān)于設立融資擔保公司的規定;已經(jīng)書(shū)面通 知債權人(含合作銀行)且在住所地市級以上公開(kāi)發(fā)行的報紙上 公告減少注冊資本事項滿(mǎn)四十五日。
融資擔保公司減少注冊資本,應當經(jīng)省地方金融監管局批 準。
第十二條 省外融資擔保公司在本省內設立分支機構,應當 符合國家法律法規相關(guān)規定,具備下列條件,并經(jīng)省地方金融監 管局批準:
(一)實(shí)繳注冊資本不低于人民幣十億元;
(二)經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)三年以上,且最近二個(gè)會(huì )計年度連續盈利;
(三)最近二年無(wú)重大違法違規記錄。
第十三條 融資擔保公司有下列變更事項之一的,應當自變 更事項完成之日起三十日內將備案材料寄送省地方金融監管局備 案,并在省融資擔保行業(yè)監管信息系統填報變更信息(含備案材 料電子版);
(一)省內設立分支機構;
(二)變更機構名稱(chēng);
(三)增加注冊資本金;
(四)變更營(yíng)業(yè)地址;
(五)變更業(yè)務(wù)范圍;
(六)變更持有百分之五以上股權的股東;
(七)變更董事、監事、高級管理人員。
省內融資擔保公司在本省外設立分支機構的,應當書(shū)面告知 融資擔保公司住所地監管部門(mén)。
第十四條 融資擔保公司的控股股東、實(shí)際控制人發(fā)生變化 或者增加注冊資本金等重大變更事項的,設區市監管部門(mén)應當自 收到備案信息之日起十日內開(kāi)展備案核查,核查結果應當向省地 方金融監管局報告。
第十五條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證載明內容發(fā)生變更的, 融資擔保公司應當依法向省地方金融監管局重新申請領(lǐng)取新證。
第十六條 融資擔保公司注銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證但不解散的,應當向住所地監管部門(mén)提出申請,由監管部門(mén)逐級上 報省地方金融監管局審核。省地方金融監管局認為注銷(xiāo)符合法定條件的,在門(mén)戶(hù)網(wǎng)站或者公開(kāi)發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告,并在十日 內將相關(guān)信息推送至省市場(chǎng)監督管理部門(mén)。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證注銷(xiāo)后,融資擔保公司應當依法變 更公司名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍。變更后的公司名稱(chēng)不得含有融資擔保字 樣,經(jīng)營(yíng)范圍不得包含融資擔保業(yè)務(wù)。融資擔保公司應當自融資 擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證注銷(xiāo)之日起三十日內完成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相關(guān)標識 的清理或變更工作。
第十七條 融資擔保公司解散的,應當依法成立清算組進(jìn)行 清算,自清算組成立之日起十日內書(shū)面向住所地監管部門(mén)報告情 況并申請注銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。清算過(guò)程應當接受住所 地監管部門(mén)監督。
第十八條 融資擔保公司的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證被注 銷(xiāo)的,其分支機構的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證一并注銷(xiāo)。
第十九條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證被依法吊銷(xiāo)的,省地方 金融監管局在門(mén)戶(hù)網(wǎng)站或公開(kāi)發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告,并在十日 內將相關(guān)信息推送至省市場(chǎng)監督管理部門(mén)。
融資擔保公司應當自融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證被吊銷(xiāo)之日 起十日內,將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交回住所地監管部門(mén)。
第二十條 省地方金融監管局通過(guò)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等渠道公布辦 理行政許可和備案等事項所需的申請材料以及格式文本。
第三章 經(jīng)營(yíng)規則
第二十一條 融資擔保公司可以經(jīng)營(yíng)下列融資擔保業(yè)務(wù):
(一)借款類(lèi)擔保,是指擔保人為被擔保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借 貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔 保的行為;
(二)發(fā)行債券擔保,是指擔保人為被擔保人發(fā)行債券等債 務(wù)融資提供擔保的行為;
(三)其他融資擔保,是指擔保人為被擔保人發(fā)行基金產(chǎn)品、 信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔保的行為。
第二十二條 經(jīng)營(yíng)穩健、財務(wù)狀況良好的融資擔保公司可以 兼營(yíng)下列業(yè)務(wù):
(一)投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔 保業(yè)務(wù);
(二)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。
第二十三條 融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營(yíng)原則,建立健 全以下內部控制制度:
(一)建立有效的決策、執行、監督相互制衡機制,明確劃 分董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層之間、相關(guān)部門(mén)之間、崗位之間、 上下級機構之間的職責;
(二)建立統一的法人授權制度,根據分支機構的風(fēng)險管理 水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區經(jīng)濟環(huán)境等因素,合理確定擔保項目 審批權限及其他經(jīng)營(yíng)管理權限;
(三)建立涵蓋擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償 等全部業(yè)務(wù)環(huán)節的業(yè)務(wù)規范;
(四)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度,遵循穿透原則要求,將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受 益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行管理;
(五)按照國家有關(guān)規定建立健全財務(wù)會(huì )計制度,真實(shí)記錄 和反映公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現金流量;
(六)建立重大風(fēng)險事件報告制度、應急管理機制和信息披 露制度;
(七)其他內部控制制度。政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息 技術(shù)手段的能力,為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民的融資需求服 務(wù)。
第二十四條 融資擔保公司應當按照《融資擔保責任余額計 量辦法》規定的風(fēng)險權重,計量融資擔保責任余額。融資擔保公 司的擔保責任余額不超過(guò)其凈資產(chǎn)的十倍。對小微企業(yè)和農戶(hù)融 資擔保業(yè)務(wù)在保余額占比百分之五十以上且戶(hù)數占比百分之八十 以上的融資擔保公司,前款規定的倍數上限可以提高至十五倍。
開(kāi)展住房置業(yè)擔保業(yè)務(wù)的住房置業(yè)擔保公司(中心)按照《關(guān) 于印發(fā)融資擔保公司監督管理補充規定的通知》規定的風(fēng)險權重, 計量融資擔保責任余額。
對于按比例分擔風(fēng)險的融資擔保業(yè)務(wù),融資擔保責任余額按 實(shí)際承擔的比例計算。
第二十五條 融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余 額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不超過(guò)百分之十,對同一被擔保 人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不超過(guò)百分之十五。
第二十六條 融資擔保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人 提供融資擔保,為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非 關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保的條件。
融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的,應當自提供擔保之 日起三十日內向住所地監管部門(mén)報告,并在會(huì )計報表附注中予以 披露。
第二十七條 融資擔保公司應當按照國家有關(guān)規定提取未 到期責任準備金和擔保賠償準備金并實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。
第二十八條 融資擔保公司股東應當依法行使股東權利,不 得不當干預融資擔保公司自主經(jīng)營(yíng),不得直接或者變相套取、挪 用、擠占融資擔保公司及其客戶(hù)資金。
第二十九條 融資擔保公司主要股東可以在融資擔保公司 章程中約定,在融資擔保公司出現代償風(fēng)險時(shí),給予流動(dòng)性支持;當經(jīng)營(yíng)失敗導致?lián)p失侵蝕資本時(shí),及時(shí)追加資本金。
第三十條 融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商 確定。
納入政府推動(dòng)建立的融資擔保風(fēng)險分擔機制的融資擔保公 司,應當按照國家有關(guān)規定降低對小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民 的融資擔保費率。
第三十一條 被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式,向融資擔保公司提供反擔保,依法需要辦理登記的,有關(guān)登記機關(guān)應 當依法予以辦理。
第三十二條 融資擔保公司自有資金的運用,應當符合《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規定,保障資產(chǎn)的安全性和流 動(dòng)性。
第三十三條 融資擔保公司設立分支機構,應當依據《融資擔保公司監督管理條例》和本細則等規定,對分支機構的經(jīng)營(yíng)規 則作出規定。
第三十四條 融資擔保公司及分支機構不得從事下列活動(dòng):
(一)吸收存款或者變相吸收存款;
(二)自營(yíng)貸款或者受托貸款;
(三)受托投資;
(四)法律、法規和國家有關(guān)規定禁止的其他行為。
第三十五條 融資擔保公司應當建立和落實(shí)非現場(chǎng)監管信息報送制度,按照省地方金融監管局的要求,報送非現場(chǎng)監管數據、非數據信息及其他文件和資料;同時(shí)于每月 10 日前報送上月月報。
融資擔保公司跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的,應當按季度向住所地及業(yè)務(wù)發(fā)生地監管部門(mén)報告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
第四章 監督管理
第三十六條 地方各級監管部門(mén)應當建立健全監督管理工作機制,注重運用大數據等現代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監測風(fēng)險,加強對融資擔保公司的非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查。
第三十七條 地方各級監管部門(mén)應當根據融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)規模、主要服務(wù)對象、內部管理水平、風(fēng)險狀況、消費者權 益保護、年度監管評級、第三方信用評級結果等情況,對融資擔 保公司實(shí)施分類(lèi)監督管理,鼓勵優(yōu)質(zhì)融資擔保公司加強業(yè)務(wù)創(chuàng )新, 提升服務(wù)能力,加大對經(jīng)營(yíng)合規狀況差的融資擔保公司現場(chǎng)檢查 力度,督促改正違規問(wèn)題。
第三十八條 省地方金融監管局運用監管信息系統,加強融資擔保行業(yè)監督管理信息化建設。住所地監管部門(mén)應當督促指導 轄區內融資擔保公司及時(shí)、準確報送信息,設區市監管部門(mén)于每 年1月31日前向省地方金融監管局報送本市上年度監管與發(fā)展報 告。
第三十九條 地方各級監管部門(mén)運用監管信息系統,加強對 轄區內融資擔保公司的持續監管。通過(guò)收集融資擔保公司以及行 業(yè)整體的報表數據、經(jīng)營(yíng)管理情況和其他內外部資料等信息,及 時(shí)動(dòng)態(tài)掌握融資擔保公司外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、公司治理狀況、內 部控制狀況、風(fēng)險管理能力、擔保業(yè)務(wù)情況、關(guān)聯(lián)擔保風(fēng)險、資 產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性指標和投資情況等,對融資擔保公司以及行 業(yè)整體風(fēng)險狀況進(jìn)行分析,做出評價(jià),并采取相應措施。
第四十條 地方各級監管部門(mén)可以根據監管需要對融資擔 保公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查?,F場(chǎng)檢查分為常規性現場(chǎng)檢查和專(zhuān)項現場(chǎng) 檢查。常規性現場(chǎng)檢查,是指根據融資擔保行業(yè)日常監管的要求 定期開(kāi)展的監督檢查,可以事先告知融資擔保公司需要檢查的范 圍、內容、要求和時(shí)間。專(zhuān)項現場(chǎng)檢查,是指針對融資擔保公司可能存在的重大風(fēng)險隱患,開(kāi)展的臨時(shí)性、突擊性的專(zhuān)門(mén)檢查, 可以不提前通知被查公司。
現場(chǎng)檢查可以采取下列措施:
(一)進(jìn)入融資擔保公司進(jìn)行檢查;
(二)詢(xún)問(wèn)融資擔保公司的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事 項作出說(shuō)明;
(三)檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統;
(四)查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料,對可能被 轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。
進(jìn)行現場(chǎng)檢查,應當經(jīng)監管部門(mén)負責人批準。檢查人員不得 少于二人,并應當出示合法證件和檢查通知書(shū)。
第四十一條 縣(市、區)監管部門(mén)對轄區內融資擔保公司 的現場(chǎng)檢查每半年至少一次;設區市監管部門(mén)對所轄市區內融資 擔保公司的現場(chǎng)檢查每半年至少一次,對所轄縣(市、區)融資 擔保公司每半年抽查百分之三十以上;省地方金融監管局對全省 融資擔保公司每年抽查百分之五以上。
地方各級監管部門(mén)可根據工作需要,委托中介機構或者聘請 專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員輔助開(kāi)展部分專(zhuān)業(yè)性工作,并將相應經(jīng)費納入年度 預算。
第四十二條 融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共 享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統和省公共信用信息共享平臺。鼓勵融資擔保公司參加第三方信用評級機構的企業(yè)信用評級,信用評級結果作為融資擔保公司監督管理和政策扶持的重要參考。
地方各級監管部門(mén)應當建立健全融資擔保公司信用記錄制 度,可以通過(guò)省公共信用信息共享平臺等方式核實(shí)股東信用信息, 將其作為行政審批和備案工作的重要參考。
第四十三條 省地方金融監管局應當根據省金融突發(fā)事件 應急預案要求,會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立融資擔保行業(yè)突發(fā)事件的預警、 防范和處置機制。
第四十四條 省地方金融監管局發(fā)現融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險的,經(jīng)主要負責人批準,可以區別情形, 采取下列措施:
(一)責令其暫停部分業(yè)務(wù);
(二)限制其自有資金運用的規模和方式;
(三)責令其停止增設分支機構。
第四十五條 融資擔保公司應當制定風(fēng)險事件應急管理預案,明確應急管理的崗位及職責、措施和程序,及時(shí)、有效地處置重大、突發(fā)風(fēng)險事件,保護債權人和其他相關(guān)利益人的合法權 益。發(fā)生重大風(fēng)險事件的,融資擔保公司應當立即采取應急措施 及時(shí)處置,并在二十四小時(shí)內向住所地監管部門(mén)報告具體情況。
第四十六條 設區市、縣(市、區)監管部門(mén)應當按照地方 人民政府和上級監管部門(mén)的要求做好風(fēng)險處置工作,對本轄區發(fā)生的融資擔保公司重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度及 時(shí)做出判斷;對可能影響地區金融秩序和社會(huì )穩定的,及時(shí)采取防范化解措施,并在事件發(fā)生后的二十四小時(shí)內向本級人民政府 和上級監管部門(mén)報告。設區市監管部門(mén)應當在重大風(fēng)險事件處置 完畢后的三十日內將事件的整體處置情況報告省地方金融監管 局。
省地方金融監管局根據風(fēng)險事件嚴重程度做好指導、處置工 作,視情向省政府、中國銀保監會(huì )和中國人民銀行報告。
第五章 法律責任
第四十七條 未經(jīng)省地方金融監管局批準,擅自設立融資擔 保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)以及在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣的,按照《融資擔保公司監督管理條例》有關(guān)規定處置、處罰。
第四十八條 融資擔保公司違反《融資擔保公司監督管理條 例》及其配套制度規定的,按照《融資擔保公司監督管理條例》有關(guān)規定處置、處罰;融資擔保公司違反其他法律、法規規定的, 按照相關(guān)法律法規規定給予處罰;涉嫌構成犯罪的,依法移交司 法機關(guān)處理。
第四十九條 省地方金融監管局是行政處罰實(shí)施機關(guān),設區 市、縣(市、區)監管部門(mén)應當協(xié)助省地方金融監管局對本轄區 內的融資擔保公司違法違規行為依法進(jìn)行調查。
第六章 附 則
第五十條 公司制以外的融資擔保機構監管參照本細則的有關(guān)規定執行。
第五十一條 融資擔保行業(yè)組織依照法律法規和章程的規 定,發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調和行業(yè)自律作用,引導融資擔保公司依法經(jīng) 營(yíng),公平競爭,推動(dòng)行業(yè)誠信建設。
第五十二條 融資再擔保公司的監督管理按照國家有關(guān)規 定執行。
第五十三條 本細則有關(guān)十日(含)以?xún)鹊囊幎ㄊ侵腹ぷ魅眨?不含節假日。有關(guān)十日以上的規定是指自然日,包含節假日。

第五十四條 本細則自 2021 年 3 月 1 日起施行。原《江蘇省融資性擔保公司行政許可工作指引》(蘇經(jīng)信擔?!?012〕449 號)、《江蘇省融資性擔保公司監管工作指引(試行)》(蘇經(jīng)信擔?!?012〕450 號)、《關(guān)于明確我省信用再擔保公司相關(guān)審批管理權限的通知》(蘇金融辦發(fā)〔2014〕33 號)和《關(guān)于全省融資擔保機構審批、備案有關(guān)事項的通知》(蘇中小改革〔2017〕 843 號)同時(shí)廢止。

97人妻免费在线视频中文_天天澡天天揉揉av在线_五月天在线精品国产_国产一区二区三区A√视频