從“去擔?！毕颉皬姄！钡霓D變（之一）：融資擔保機構的定位與地位

   5月26日，人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2020〕120號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），就增加中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主)融資規模、優(yōu)化融資結構，實(shí)現“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴面”提出30條措施。措施基本都是貨真價(jià)實(shí)、有血有肉的干貨，可謂針針見(jiàn)血，條條重磅。《意見(jiàn)》目的在于強化中小微企業(yè)金融服務(wù)，但縱橫交錯的各條款，也在無(wú)形中推動(dòng)著(zhù)銀擔合作，對融資擔保工作是極大的鼓舞和支持。本文簡(jiǎn)單分析融資擔保部分內容。

一、關(guān)于融資擔保的內容 

《意見(jiàn)》30條措施中（十六）、（十七）、(二十五)三條專(zhuān)門(mén)講融資擔保工作。內容如下：

　　“(十六)發(fā)揮地方政府性融資擔保機構作用。建立政府性融資擔?？己嗽u價(jià)體系，突出其準公共產(chǎn)品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點(diǎn)考核其支小支農成效(包括新增戶(hù)數、金額、占比、費率水平等)、降低反擔保要求、及時(shí)履行代償責任和首次貸款支持率等指標，落實(shí)考核結果與資金補充、風(fēng)險補償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制。逐步提高擔保放大倍數，并將政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率降至1%以下。

(十七)推動(dòng)國家融資擔?；鸺涌爝\作。2020年力爭新增再擔保業(yè)務(wù)規模4000億元。與銀行業(yè)金融機構開(kāi)展批量擔保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險責任分擔比例至30%。對合作機構單戶(hù)100萬(wàn)元及以下?lián)I(yè)務(wù)免收再擔保費，2020年全年對100萬(wàn)元以上擔保業(yè)務(wù)減半收取再擔保費。

……

(二十五)建立動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記公示系統。推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記改革，建立統一的動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記公示系統，逐步實(shí)現市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺上辦理動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記。” 

二、融擔擔保的定位：突出兩個(gè)屬性 

1.準公共產(chǎn)品屬性

“準”是類(lèi)似、差不多、接近的意思，準公共產(chǎn)品就是差不多就是公共產(chǎn)品。有幾個(gè)含義：一是公共產(chǎn)品由政府或公共團體提供，融資擔保作為準公共產(chǎn)品，可以說(shuō)融資擔保機構是代行了政府的一部分公共服務(wù)職能；二是公共產(chǎn)品著(zhù)眼于服務(wù)大眾，受眾廣泛，融資擔保自然服務(wù)更廣泛的中小微企業(yè)；三是公共產(chǎn)品很多接近于無(wú)償服務(wù)、至少也是低成本獲取，所以融資擔保的保費要盡可能的低；四是公共產(chǎn)品一般多由國家財政支持或全額保障，融資擔保理應得到國家的大力支持。

2.政策性

即服務(wù)于黨和國家的政治目標和路線(xiàn)、方針、政策，旨在實(shí)現黨的執政目標和政府的管理目標。政策性是融資擔保的本質(zhì)屬性，而準公共產(chǎn)品屬性則是形式屬性，是從屬于政策性的。政策性對融資擔保機構的最根本要求就是要提高政治站位，始終服務(wù)于經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，在當前則是要通過(guò)提供融資擔保，服務(wù)于“統籌做好疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展”的大局。 

三、對融擔機構的營(yíng)利性考核：從“弱化或取消”到“逐步取消” 

從國發(fā)【2015】43號、國辦發(fā)〔2019〕6號文的“降低或取消盈利要求”到到《意見(jiàn)》的“逐步取消盈利考核要求”。方向已經(jīng)明確非常明確了。逐步取消，目的就是最終取消。這才能做到與上面的兩個(gè)屬性相匹配，否則，是很難體現準公共產(chǎn)品屬性和政策性的。 

四、融擔機構的地位：考核結果的“三個(gè)掛鉤”

“考核結果與資金補充、風(fēng)險補償、薪酬待遇等直接掛鉤”。有三層意思：一是考核結果與政府支持緊密相關(guān)，考核的優(yōu)劣決定了政府支持的強弱；二是政府至少三個(gè)方面要體現支持，包括資本金補充、風(fēng)險補償、薪酬待遇，如果擔保機構考核結果有優(yōu)劣，而政府都未支持或支持無(wú)差別，則是明顯不合理的；三是政府支持是動(dòng)態(tài)、持續、靈活的。

以上三個(gè)掛鉤，歸結起來(lái)說(shuō)就是一個(gè)掛鉤，即與政府的掛鉤。本質(zhì)上則體現了融資擔保的地位，按照國發(fā)【2015】43號文說(shuō)法，“融資擔保是破解小微企業(yè)和‘三農’融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節。”融資擔保是政府宏觀(guān)調控的重要工具和手段，也正因此地位，才會(huì )有這些掛鉤，而這些掛鉤，又進(jìn)一步強化了融資擔保的地位。

五、融擔機構將不再是銀擔合作中的弱勢一方

融資擔保準公共產(chǎn)品屬性和政策性的定位，決定了它作為“國家宏觀(guān)調控的重要工具和手段”的地位，而一系列的考核要求、扶持政策等都是為了鞏固其地位、體現其定位。

從社會(huì )治理的層面看，融資擔保在國家治理體系中的地位是高于銀行等商業(yè)性金融機構的。政府對融擔機構的支持扶持，從表面上看似乎是因為融資擔保機構弱，但從本質(zhì)上講則是因為融資擔保工作重要。“重要”才是政府支持融擔機構的理由和原因。

從自身的定位、地位及政府對其的態(tài)度來(lái)看，融資擔保機構都應是優(yōu)于銀行等商業(yè)性金融機構的。通過(guò)這幾年的加快發(fā)展及政府扶持力度的進(jìn)一步加大，融擔機構在銀擔合作中的地位已開(kāi)始轉變，原來(lái)的弱勢將成為歷史，很快就將成為完全平等甚至略為強勢的一方。