國家融資擔?；鹋c7家銀行簽訂合同 1385億元！銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)啟航

2020-06-19 14:28????淮安市融資擔保集團????
  6月18日，經(jīng)濟日報記者從國家融資擔?；鹆私獾?，國家融資擔?；馉款^政府性融資擔保體系與工商銀行等首批7家銀行已于近日簽訂銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)合同，確定第一個(gè)合作年度支小支農政策性擔保貸款授信規模1385億元，啟動(dòng)銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)合作。
 據悉，除了工商銀行，此次簽訂銀擔“總對總”合同的銀行還有農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行。
 銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)模式是政府性融資擔保機構與銀行業(yè)金融機構為實(shí)現貸款、擔保服務(wù)快速匹配，簡(jiǎn)化擔保流程、縮短審批時(shí)間所采取的一項創(chuàng )新?lián)ＤＪ健?/span>
 該模式主要依托銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、風(fēng)險防控和技術(shù)能力，由銀行對擔保貸款項目進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和審批，再由政府性融資擔保機構對擔保貸款項目進(jìn)行合規性審核確認，不做重復性盡職調查，進(jìn)行批量擔保備案。
 2019年1月，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》中明確，國家融資擔?；鹨苿?dòng)與全國性銀行業(yè)金融機構的“總對總”合作，引導銀行業(yè)金融機構擴大分支機構審批權限并在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。
 “小微企業(yè)大多數為輕資產(chǎn)企業(yè)，能夠提供抵押的資產(chǎn)有限，并且其存續期具有不確定性，抗風(fēng)險能力弱，導致貸款存在一定的風(fēng)險。”北京國家會(huì )計學(xué)院財稅政策與應用研究所所長(cháng)李旭紅說(shuō)。
 正由于上述因素，小微企業(yè)、“三農”融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險高、收益低、外部效應強，市場(chǎng)“失靈”易，是典型的準公共產(chǎn)品，必須由政府主導，通過(guò)政府性融資擔保機構提供可靠高效的融資擔保服務(wù)。
 6月17日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議強調，必須在發(fā)揮好積極財政政策特別是紓困和激發(fā)市場(chǎng)活力規模性政策作用同時(shí)，加大貨幣金融政策支持實(shí)體經(jīng)濟力度，幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
 國家融資擔?；鹩嘘P(guān)負責人表示，為充分發(fā)揮政府性融資擔保政策功能作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低成本，國家融資擔?；鹩?月印發(fā)《銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)合作方案（試行）》。
 該負責人介紹，《批量擔保業(yè)務(wù)方案》按照國務(wù)院辦公廳文件規定基礎上，創(chuàng )新設計高效銀擔業(yè)務(wù)合作模式，是針對當前政府性融資擔保體系普遍存在的服務(wù)體系不健全、基層政府性融資擔保機構資本實(shí)力較弱、專(zhuān)業(yè)人才少、風(fēng)控能力弱、銀擔共擔風(fēng)險機制尚未形成等制約政策性融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的一系列突出問(wèn)題，進(jìn)行的政府性融資擔保業(yè)務(wù)模式重大創(chuàng )新。
 首先是堅持服務(wù)小微企業(yè)、“三農”、“雙創(chuàng )主體”、戰略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的政策導向，要求單戶(hù)或單筆擔保貸款金額上限不超過(guò)1000萬(wàn)元，合作銀行、擔保機構對借款人不得另設資產(chǎn)抵（質(zhì)）押等擔保和反擔保措施，擔保費率一步到位降低至1%/年，有效降低了企業(yè)融資成本，大幅降低了擔保貸款門(mén)檻。
 其次，明確了銀行與擔保機構的風(fēng)控職責分工，銀行負責按照規定業(yè)務(wù)條件對擔保貸款項目進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和審批，政府性融資擔保機構負責按照規定業(yè)務(wù)條件對擔保貸款項目進(jìn)行合規性審查，不再對企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營(yíng)情況做重復性盡職調查，對符合業(yè)務(wù)條件的貸款項目直接提供擔保，大幅提高了擔保服務(wù)效率。
 同時(shí)，為引導合作銀行有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，合作銀行和政府性融資擔保體系按照2：8比例逐筆分擔擔保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，并對合作業(yè)務(wù)整體風(fēng)險設置了3%的擔保代償率上限。
 此外，建立了擔保代償備付金機制，由政府性融資擔保體系根據合作業(yè)務(wù)規模，按期將擔保代償補償備付金存入省級再擔保機構在合作銀行設立的托管賬戶(hù)。
 “這個(gè)業(yè)務(wù)模式大幅簡(jiǎn)化了擔保流程、提高了擔保效率，能更好支持銀行提高風(fēng)險容忍度、下沉目標客戶(hù)群，更好為小微企業(yè)、‘三農’等實(shí)體經(jīng)濟做好融資服務(wù)。”國家融資擔?；鹩嘘P(guān)負責人說(shuō)。
 李旭紅認為，在面對疫情沖擊及經(jīng)濟下行的壓力下，小微企業(yè)對資金的需求更為顯現，“在這樣的背景下，由政府主導的擔保服務(wù)尤為重要，既保住了市場(chǎng)主體，又減少了金融風(fēng)險。因此，國家融資擔?；疸y擔‘總對總’批量擔保業(yè)務(wù)具有重要的現實(shí)意義。”
 經(jīng)濟日報記者了解到，《批量擔保業(yè)務(wù)方案》推出后，得到合作銀行、政府性融資擔保再擔保合作機構和地方政府部門(mén)的高度認可，業(yè)務(wù)將在已經(jīng)簽訂合同的23個(gè)?。▍^、市）及3個(gè)計劃單列市全面推開(kāi)。目前，除了已經(jīng)簽約的首批7家銀行外，還有10多家銀行正在積極與國家融資擔?；饘娱_(kāi)展業(yè)務(wù)合作。
 國家融資擔?；鹩?018年9月26日掛牌運行，采取再擔保、股權投資等形式支持各?。▍^、市）開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)，引導更多金融活水流向小微企業(yè)、“三農”等普惠領(lǐng)域。目前，國家融資擔?；鹪贀I(yè)務(wù)已覆蓋到25個(gè)?。▍^、市）和3個(gè)計劃單列市的1600多個(gè)縣市。截至2020年3月31日，累計完成再擔保合作業(yè)務(wù)規模3732億元，擔保戶(hù)數超過(guò)23萬(wàn)戶(hù)， 政策功能作用得到較好發(fā)揮。
 
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