金融產(chǎn)品創(chuàng )新激發(fā)市場(chǎng)主體活力

        今年以來(lái)，中國人民銀行注重指導金融機構加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新力度，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。11月19日，央行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì )（第四場(chǎng)）聚焦“金融產(chǎn)品創(chuàng )新”，圍繞政策工具創(chuàng )新、信貸產(chǎn)品創(chuàng )新、配套服務(wù)創(chuàng )新等主題介紹了相關(guān)做法和取得的成效。

　　“關(guān)于取消外商直接投資人民幣資本金專(zhuān)用賬戶(hù)這項工作取得突破性進(jìn)展，總行已經(jīng)批準我們可以實(shí)施了。”中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(cháng)金鵬輝表示，在加快上海金融業(yè)對外開(kāi)放方面，人民銀行上?？偛糠e極推進(jìn)人民幣金融資產(chǎn)配置中心和風(fēng)險管理中心建設，搭建國際投資者了解國內市場(chǎng)的平臺，根據總行授權按月發(fā)布境外機構投資銀行間債券市場(chǎng)情況，便利境外機構投資者配置人民幣資產(chǎn)，并大力支持商業(yè)銀行代理境外機構投資人民幣資產(chǎn)。

　　中國人民銀行濟南分行行長(cháng)周逢民介紹了濟南分行在便利小微企業(yè)首次貸款方面的嘗試。周逢民說(shuō)，從去年4月份開(kāi)始，人民銀行濟南分行啟動(dòng)了“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，對成長(cháng)期、有潛力、有市場(chǎng)、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶(hù)建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案，組織金融機構創(chuàng )新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產(chǎn)品，支持小微企業(yè)站穩腳跟、良性發(fā)展。比如，在山東濱州設立首貸服務(wù)中心，通過(guò)設立“首貸咨詢(xún)”窗口，實(shí)現首貸培植“服務(wù)靠前一步、問(wèn)題及時(shí)清理、業(yè)務(wù)高效辦理”，已累計幫助2814家民營(yíng)和小微企業(yè)獲得首貸。截至10月末，山東已培植各類(lèi)小微企業(yè)12.24萬(wàn)家，其中獲首貸企業(yè)11.31萬(wàn)家，獲貸金額1344億元。

　　“江西作為革命老區，近幾年在區域金融改革試點(diǎn)方面承擔了很多的改革任務(wù)。我們運用貨幣政策工具引導金融機構加大金融創(chuàng )新，為江西經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展保駕護航。”中國人民銀行南昌中心支行行長(cháng)張瑞懷說(shuō)，金融部門(mén)主動(dòng)策應國家部委對口支援蘇區振興發(fā)展戰略，因地制宜打造“金融+扶貧車(chē)間”“金融+旅游”等特色融資模式，創(chuàng )新油茶貸、臍橙貸、光伏貸、電商貸、鄉村旅游貸等信貸產(chǎn)品。截至9月末，江西全省金融精準扶貧貸款余額2164億元，同比增長(cháng)21.5%。有效銜接脫貧攻堅與鄉村振興，率先在全國推進(jìn)農墾國有農用地使用權抵押貸款試點(diǎn)，創(chuàng )新“農業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通”，新的業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

　　中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲表示，工行始終堅持以金融科技助力產(chǎn)品創(chuàng )新，大幅增加信用貸款投放。一方面，著(zhù)力于增加線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品供給。運用大數據，豐富線(xiàn)上信用類(lèi)貸款——“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品體系，有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)各個(gè)環(huán)節。截至9月末，“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品已為100余萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類(lèi)授信超8500億元，貸款余額超1000億元，較年初增長(cháng)203%。另一方面，著(zhù)力于拓寬線(xiàn)下非抵質(zhì)押融資渠道。通過(guò)深化銀政、銀擔、銀保合作，以客戶(hù)共管、風(fēng)險共擔的模式，拓寬融資覆蓋面。例如：作為首批合作銀行，工行與國家融資擔?；鸷炗喠算y擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并在全國率先落地第一單貸款業(yè)務(wù)。

　　“線(xiàn)上化、數字化是金融服務(wù)的發(fā)展趨勢，也是我們積極努力的方向，疫情暴發(fā)加快了這一進(jìn)程，我們也在很多領(lǐng)域實(shí)現了突破性進(jìn)展，以‘零接觸’方式創(chuàng )新服務(wù)客戶(hù)。”中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷說(shuō)，民生銀行大力推廣無(wú)還本續貸，進(jìn)一步簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續、開(kāi)通“自助轉期”，客戶(hù)通過(guò)手機銀行即可完成續貸。1月至10月，民生銀行無(wú)還本續貸方式小微貸款投放2120億元，其中一半都是由客戶(hù)自助方式完成。